6 diciembre, 2022

▷ Indexa Capital: Análisis y Opiniones del Roboadvisor 2022!

Seguro que ya has oído hablar mucho de los Robo Advisors. Ahora bien, ¿es la inversión en piloto automático para ti? ¿Quieres averiguarlo? Hoy, te traemos el análisis de Indexa Capital, uno de los mejores servicios de este tipo. ¡Vamos allá!

 

¿Qué es exactamente Indexa Capital?

Empecemos por el principio: Por aclarar qué es exactamente Indexa Capital y si es una plataforma de fiar. Al fin y al cabo, esto es lo que a todos nos debería preocupar al decidir dónde depositar nuestro dinero.

Y lo primero que hay que decir de Indexa Capital es que es un gestor automatizado. Es decir, un RoboAdvisor. Como bien sabes, esto significa que es una plataforma que gestionar tu patrimonio de forma automatizada, tratando de maximizar tu rentabilidad y minimizar el riesgo que asumes de acuerdo a tu perfil de inversor.

Es importante dejar claro que Indexa Capital no es ni un banco ni un bróker, sino un gestor. Es decir, tiene más de fondo de inversión que de banco o que de bróker. No debes confundirte.

Sin embargo, la comercialización de este servicio se lleva a cabo a través del banco Inversis, que forma parte del Grupo March. Se trata de un fondo con más de 100 millones de euros bajo gestión y 4400 clientes, por lo que, como puedes ver, es totalmente fiable.

Pese a ello, vamos a recordar que este RoboAdvisor, al igual que cualquier otro fondo de inversión o servicio semejante, está debidamente regulado por la CNMV y que cumple con todas las normativas y leyes europeas, especialmente MiFID 2.

También consideramos oportuno fijarnos en las opiniones de los usuarios. Sin embargo, sobre este tema volveremos más adelante, hacia el final del artículo. De momento, te basta con saber que las opiniones de los clientes de Indexa Capital son muy positivas por norma general.

 

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¿Qué tipo de inversión nos ofrece Indexa Capital?

Indexa Capital nos ofrece dos posibles carteras. La primera es una cartera de fondos de inversión y la segunda una cartera de plan de pensiones (que, en la práctica, es una cartera de fondos indexados).

Por tanto, como ves, nos ofrece las dos posibilidades que suelen ofrecer todos los RoboAdvisors que hay en el mercado (suponemos que los demás han copiado a Indexa Capital, pero no lo podemos afirmar con rotundidad).

En cualquier caso, vamos a ver ambas opciones con un poco más de profundidad, para que te quede claro cuál de las dos opciones es la más adecuada para ti.

Cartera de Fondos de Inversión

La cartera de fondos de inversión es una cartera pensada para obtener una mayor rentabilidad que en la cartera de planes de pensiones (que veremos después), y que, en esencia, es una cartera donde el RoboAdvisor elige varios fondos de inversión en los que meter tu patrimonio.

Evidentemente, elige los fondos en virtud de tu perfil de riesgo y diversifica tu inversión entre diferentes fondos para que el riesgo se reduzca, pero, en la práctica, no es más que una selección de fondos de inversión (por tanto, sigue habiendo implicado cierto factor humano).

Además, como viene siendo habitual en los RoboAdvisors, lleva a cabo rebalanceos periódicos, reinvierte las ganancias obtenidas, etc. Por todo ello, en general, como decimos, este tipo de carteras suelen funcionar mejor que las de los planes de pensiones.

Otro punto a tener en cuenta es que estas carteras no tienen ningún coste ni comisión a la hora de retirar el dinero (aunque, obviamente, deberás tributar -los impuestos que pagan los reembolsos de este tipo de fondos oscilan entre el 19 y el 23%).

Cartera de Plan de Pensiones

La cartera de planes de pensiones es un tanto especial, porque funciona como un plan de pensiones al uso desde el punto de vista de los impuestos y de las condiciones, pero, desde el punto de vista de la inversión, funcionan como un fondo índice.

Es decir, desde el punto de vista de la inversión, esta cartera es como si compraras un grupo de ETFs y los fueras rebalanceando constantemente. Esto es lo que hace el RoboAdvisor de forma automática.

Sin embargo, desde el punto de vista fiscal, optar por esta cartera te permitirá desgravarte hasta 8000€ al año en tu declaración de la renta, pero, a cambio, tendrás que tener en cuenta que ese dinero no se puede retirar hasta transcurridos 10 años (o algunos otros supuestos, como llegar a la jubilación o sufrir un desahucio o algún problema así).

Además, ten en cuenta que, una vez retires el dinero del plan de pensiones, éste tributará como IRPF, por lo que la opción más inteligente es ir retirando el dinero paulatinamente, para no pagar una gran cantidad de impuestos.

En general, esta cartera está más pensada para inversores a muy largo plazo que quieren tener una jubilación asegurada (y, obviamente, beneficiarse de las ventajas fiscales de un plan de pensiones privado).

 

¿Cuáles son las comisiones y tarifas?

Las tarifas de Indexa Capital son de las más competitivas que hay en el mercado, con unos costes muy bajos en comparación con otros RoboAdvisors. Sin embargo, hay que señalar que, mientras otros RoboAdvisors solo cobran un tipo de comisión, aquí se te cobrarán varios (aunque todos ellos pequeños).

En suma, el coste de la gestión de una cartera de fondos de inversión es de entre 0,47 y 0,82%, dependiendo de la cantidad invertida. En el caso de las carteras de planes de pensiones, la comisión será de 0,78%.

Como ves, son comisiones razonablemente bajas, y que están por debajo de las que cobran algunos otros RoboAdvisors. Por ello, en este aspecto, no podemos tener especial queja (además, el servicio que nos ofrecen es muy bueno para una comisión tan asequible).

 

¿Y cómo invierto en Indexa Capital?

A continuación, te mencionamos los pasos a seguir para invertir a través de Indexa Capital. Como podrás comprobar, son pasos muy simples y al alcance de cualquier persona:

  1. Acceder a la web con nuestra promoción: En primer lugar, deberías acceder a la web de Indexa Capital a través de este enlace, puesto que esto te ayudará a obtener una oferta que hará mucho más interesante tu primera inversión.
  2. Realizar el test para averiguar tu perfil: Una vez en la web, debes hacer el test para ver cuál es tu perfil de riesgo. Es importante que no trates de engañar al test (ni a ti mismo), porque estos tests tienen como objetivo ayudarte a obtener la mejor rentabilidad. Si no eres honesto, puedes perder dinero. Tenlo en cuenta.
  3. Confirmación de cartera: Una vez termines el test, se te recomendará una cartera. Sin embargo, una vez la veas, puedes elegir una de menor riesgo si lo consideras oportuno (no se puede hacer a la inversa, puesto que, si tu perfil de inversor es conservador, no te dejarán acceder a fondos más agresivos).
  4. Documentación: En el caso de que hayas optado por la cartera de fondos de inversión, deberás descargar y firmar la documentación. Indexa Capital enviará un mensajero para recoger la documentación firmada (o puedes enviarla por correo postal, si lo prefieres).
  5. Transferencia: Por último, con todo lo anterior listo, podrás realizar la primera transferencia de 1000€, y, a partir de ahí, establecer un aporte adicional periódico o ir invirtiendo por ti mismo paulatinamente.

Como ves, son pasos muy sencillos, lo que hace que cualquiera que quiera pueda tener acceso a este tipo de inversión… ¡Porque obtener grandes rentabilidades de forma simple no está al alcance únicamente de los más pudientes!

 

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Opiniones sobre Indexa Capital

En general, las opiniones sobre Indexa Capital son muy positivas. Solo hemos encontrado una negativa, y es que necesitas 1000€ para empezar a invertir a través de ellos. No obstante, si planeas invertir a largo plazo, tampoco es una cantidad exageradamente alta. Además, para la cartera de planes de pensiones solo necesitas 50€.

Por lo demás, dejando a un lado este punto negativo, lo cierto es que las opiniones positivas abundan. Empezando, por supuesto, por el hecho de que se trata del Robo Advisor más importante de España, liderando el sector.

Otro punto muy bien valorado por los clientes es el hecho de que cuenta con un número de carteras bastante alto, por lo cual tienes bastante donde elegir. Y, además, los costes son muy bajos en todos ellos.

Así que, en general, aunque sí es verdad que la inversión mínima para empezar puede resultar algo elevada para algunas personas, lo cierto es que es un servicio muy interesante y que, en general, tiene muy buenas críticas.

 

Como puedes ver, Indexa Capital es uno de los mejores Robo Advisors que hay en el mercado. Así pues, si estabas buscando una buena forma de invertir en piloto automático, deberías apostar por esta opción… ¡Que te ayudará a rentabilizar al máximo tu ahorro!

 

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